Родителям 65+ с грин-картой Medicare не положен. Вот что положено вместо него

С чего всё обычно начинается

Родители наконец получили грин-карту по воссоединению семьи и прилетели. Им 67 и 70, у мамы давление, у папы диабет. Первый вопрос, который встаёт перед семьёй, — как их лечить.

Первая мысль всегда одна: Medicare, это же страховка для пожилых. Семья идёт в офис Социального обеспечения и получает отказ. Дальше рождается вторая мысль, куда более опасная: раз Medicare нет, значит страховки нет вообще, будем платить наличными и надеяться, что обойдётся. Не обойдётся. Один день в американском госпитале без страховки — это счёт, в котором вы будете считать нули.

На самом деле между «Medicare» и «ничего» есть третий вариант. О нём и поговорим.

Почему Medicare действительно недоступен

Бесплатную госпитальную часть Medicare (часть A) получают те, кто наработал в США около десяти лет официального стажа — сорок кварталов с уплатой налогов Medicare, своих или супруга. У человека, который только что прилетел, стажа ноль, тут без вариантов.

Купить часть A можно только после пяти лет жизни в стране со статусом постоянного жителя.

И удовольствие это не из дешёвых: в 2026 году полная премия части A — 565 долларов в месяц, плюс часть B ещё за 202,90. На двоих выходит за полторы тысячи ежемесячно, причём до первого визита к врачу.

В 2025 году добавилось и второе ограничение. Закон, известный как H.R. 1, сузил сам круг тех, кто вправе подавать на Medicare: остались граждане, обладатели грин-карты и ещё пара узких категорий. Беженцы и получившие убежище право на новую запись потеряли, а тех из них, кто уже был зачислен, отчислят к январю 2027 года.

Для вашей семьи в этом есть и хорошая новость: грин-карта в списке «разрешённых» статусов осталась. Путь родителей к Medicare через пять лет никуда не делся. Но ближайшие пять лет вопрос придётся решать иначе.

Marketplace принимает и в 67, и в 75

А вот факт, до которого семьи докапываются в последнюю очередь: на Marketplace нет верхней границы возраста.

Закон запрещает продавать индивидуальный план тому, кто уже зачислен в Medicare. Ваши родители не зачислены — и зачислены быть не могут. Поэтому их заявка рассматривается точно так же, как заявка сорокалетнего: смотрят на статус, штат и доход. Семьдесят лет в анкете — не повод для отказа.

Любой план Marketplace покрывает уже имеющиеся болезни с первого дня.

Гипертония, диабет, перенесённый инфаркт — страховая не вправе ни отказать из-за диагноза, ни накинуть за него цену. Для пожилого человека это правило ценнее всех остальных вместе взятых.

Сколько это стоит

Понятное опасение: страховка в семьдесят лет будет золотой. Тут работает федеральный ограничитель, и его стоит знать в цифрах.

За один и тот же план с человека 64 лет и старше нельзя брать больше, чем втрое против тарифа 21-летнего.

До этого правила рынок спокойно работал с разницей в пять раз и больше, а в некоторых штатах лимиты сегодня ещё жёстче федерального. Втрое — всё равно ощутимо. Но дальше вступает субсидия, и здесь у пожилых есть преимущество, о котором мало кто догадывается.

Налоговый кредит устроен не как скидка в процентах, а как доплата до потолка. Государство смотрит на доход семьи и говорит: за эталонный план вы должны платить не больше такой-то доли своего дохода, остальное доплатим. Потолок привязан к доходу, а не к возрасту. Получается, что чем дороже тарифы для вашего возраста, тем больше доплачивает государство. Пожилой человек со скромным доходом может получить субсидию, которая закроет большую часть премии.

Одна оговорка: считать надо по правилам 2026 года. Расширенные субсидии, действовавшие с 2021 по 2025 год, закончились, так что рассказы знакомых, оформлявшихся пару лет назад, к вашей ситуации уже не относятся.

Ловушка нулевого дохода

Теперь о главной засаде именно для этой аудитории, и тут будем честными.

У родителей-пенсионеров, только приехавших в Америку, своего дохода часто нет совсем. Интуиция подсказывает: нет дохода — дадут максимальную помощь. На Marketplace всё ровно наоборот. Субсидия положена при доходе от 100 до 400 процентов федерального уровня бедности, а ниже нижней планки — не положена вовсе. Для одного человека в 2026 году эта планка — 15 650 долларов в год.

Слишком низкий доход лишает субсидии так же надёжно, как слишком высокий.

Раньше для иммигрантов, которым Medicaid закрыт из-за статуса, было исключение: субсидию давали и при совсем маленьком доходе. С 2026 года исключения больше нет. А Medicaid обладателям свежей грин-карты в большинстве штатов недоступен первые пять лет.

Но есть нюанс, который меняет всю картину: чей именно доход считается — вопрос не автоматический. Субсидия считается по доходу налоговой семьи. Если родители подают собственную декларацию, смотрят на их доход, то есть на ноль. Если же взрослый сын или дочь заявляет родителей иждивенцами в своей декларации, налоговая семья становится другой, и считается уже другой доход. У каждого варианта свои последствия, и налоговые, и страховые, поэтому решать это надо на конкретных цифрах вашей семьи и лучше вместе с налоговым специалистом.

Именно этот расчёт мы делаем чаще любого другого. И именно его нельзя сделать по статье из интернета, включая эту.

Вопрос, который боятся задать спонсоры

Почти каждый, кто подписывал за родителей форму I-864, рано или поздно спрашивает, обычно шёпотом: а если родители получат льготы, с меня потом взыщут?

Разложим по полочкам, потому что здесь обычно смешивают два разных механизма.

Первый — деньги. I-864 действительно юридически обязывающий контракт: по ряду программ ведомство, выдавшее спонсируемому иммигранту помощь, вправе требовать возмещения со спонсора. Это правда, и делать вид, что её нет, мы не будем.

Второй — статус. На HealthCare.gov прямо написано: подача заявления и получение льгот на покрытие Marketplace, Medicaid или CHIP не делает человека «обузой для государства» и не влияет на получение грин-карты или гражданства. Единственное исключение — долгосрочный уход в учреждении за государственный счёт.

При этом в июле 2026 года вышло новое правило по public charge, оно вступает в силу 18 сентября и расширяет свободу усмотрения иммиграционных офицеров. Родителей с уже полученной грин-картой этот тест задним числом не касается, но у семей нередко идут и другие иммиграционные процессы.

Наша граница проходит здесь: мы страховые брокеры, а не иммиграционные адвокаты. Всё, что касается I-864 и влияния льгот на будущие иммиграционные шаги, обсуждайте с адвокатом до принятия решений. Мы же можем посчитать варианты покрытия и их цену, чтобы к адвокату вы пришли с конкретными цифрами, а не с тревогой.

Сроки: окно уже открыто и уже закрывается

Если родители получили статус недавно, у них идёт 60-дневный отсчёт на оформление вне общего периода записи. Как этот отсчёт устроен, от какой даты считать и что делать, если окно уже захлопнулось, мы подробно разобрали в статье «Вы получили грин-карту. У вас 60 дней» — там же про запасной вариант для тех, кто только въехал в страну.

Здесь добавлю два момента, которые касаются именно пожилых родителей.

Окончание туристической страховки не открывает окно записи. Пока полис тикает — тикают и ваши 60 дней.

Первый — про туристическую страховку. Многие семьи покупают родителям travel-полис «на первое время» и спокойно ждут, пока он закончится, чтобы потом оформить постоянный. Так вот, не ждите. Такие полисы не считаются полноценным покрытием, и их истечение не является событием, дающим право на запись. Отсчёт идёт от получения статуса и от приезда, а travel-полис на него не влияет никак.

Второй — про старт покрытия. Страховка начинает действовать с первого числа месяца после выбора плана и оплаты первого взноса. Для человека с давлением и диабетом разница между «оформили в этом месяце» и «в следующем» — это разница в том, когда можно наконец спокойно записаться к врачу, а не откладывать «пока не заболит сильнее».

Что будет через пять лет

Об этом стоит подумать уже сейчас, потому что через пять лет семья встанет перед выбором, и у выбора будут дедлайны.

После пяти лет со статусом постоянного жителя родители смогут купить Medicare: часть A за премию, часть B за стандартную плату. Если за это время они успеют поработать в Америке и накопить кварталы стажа, премия части A уменьшится, а при сорока кварталах исчезнет совсем.

Своим клиентам с такой конфигурацией мы ставим напоминание за полгода до пятилетней отметки, чтобы решение принималось с цифрами на руках, а не в последнюю неделю.

Частые вопросы

Родителям 78 и 81 — не поздно ли для Marketplace?

Не поздно. Верхней границы возраста нет, а тарифная группа «64 и старше» единая: для расчёта премии 81 год ничем не отличается от 66.

У родителей пока нет SSN — можно ли подавать?

Ситуации бывают разные, и этот момент стоит прояснить до подачи, а не в процессе: в колл-центре Marketplace по телефону 1-800-318-2596 или с агентом.

Можно ли застраховать только родителей, если остальная семья покрыта на работе?

Можно. Заявка подаётся на тех, кому нужно покрытие. Те, кто на себя не подаёт, свой иммиграционный статус в заявке не указывают.

А если у родителей есть пенсия из страны происхождения?

Иностранная пенсия, как правило, входит в расчёт дохода. Иногда это даже к лучшему — доход дотягивает до нижней планки в 100 процентов, и появляется право на субсидию. Но считать нужно аккуратно и в связке с налоговой конфигурацией семьи.

Сколько стоят услуги брокера?

Для вас — нисколько. Цена плана одинакова, оформляете вы его сами на HealthCare.gov или через лицензированного агента: комиссию агенту платит страховая компания, а не клиент.

Что делать дальше

Если родители уже здесь, часы идут, а самое полезное действие занимает минуту.

Пришлите нам три цифры: возраст родителей, штат и примерный годовой доход семьи. В ответ получите список доступных в вашем округе планов, расчёт субсидии в двух налоговых конфигурациях и количество дней до вашего дедлайна. Дальше решаете сами — что бы вы ни выбрали, расчёт останется у вас.

Говорим по-русски, по-английски и по-испански.

Правовая информация

Материал носит информационный характер, не является юридической, налоговой или иммиграционной консультацией и не заменяет индивидуальную оценку вашей ситуации. Право на покрытие, размер субсидии и сроки зависят от вашего статуса, дохода, состава семьи и штата проживания. Правила Marketplace в 2026 году неоднократно менялись, в том числе по решениям судов. Дата последнего обновления материала указана вверху страницы.

По вопросам, связанным с иммиграционным статусом, обращайтесь к лицензированному иммиграционному адвокату.

Averon Insurance (Sergei Nesterov, LLC) — лицензированный страховой брокер. Резидентская лицензия штата Техас, NPN: 22255483. Полный перечень лицензий.