Чӣ бояд кард, агар ACA Marketplace дастнорас гардад
Саҳм зиёд шуд, субсидия аз нав ҳисоб карда шуд, аммо тугмаи бекоркунӣ ягона вариант нест. Биёед бифаҳмем, ки як эпизод бидуни суғурта чӣ қадар арзиш дорад ва агар шумо бо роҳи кӯҳна пардохт кунед, чӣ бояд кард Он дигар кор намекунад.
Саҳм зиёд шуд ва ин айби мубодила нест
Ҳисобҳои суғурта имсол ба таври дигар ворид шуданд. Барои баъзеҳо саҳм сеяк, барои дигарон зиёд шуд ду баробар зиёд шуд ва дар давоми чанд сол бори аввал касе дар счёти шахсии худ арзиши пурраи планро бе ягон кас дид сент субсидия.
Агар пардохти шумо боло рафта бошад, ин бешубҳа вазъияти шумо нест. Қоидаҳо тағйир ёфтанд ва якбора дар се чо иваз шуданд. Муҳим он аст, ки субсидияҳои тамдидшуда, ки аз замони 2021 амал мекарданд, ба охир расиданд. солҳо: мӯҳлат ба охир расид ва ҳисоб ба формулаи асосӣ баргашт, ки барои оилаи дорои даромади миёна маънои онро дорад ба маблаги панч сол пеш баргардем.
Сониян, худи тартиби ҳисоб кардани даромад ва ҳадди имкон тағйир ёфт ва баъзеҳо дигар бо хамон даромадашон ёрдампулй мегиранд. Сеюм, навишти автоматӣ ба нақша бекор карда шуд: Акнун хукуки иштирок бояд фаъолона тасдик карда шавад ва онхое, ки дар тирамох коре накардаанд, дар мохи январь Ман барои нархи пурра ҳисобнома гирифтам.
Муайян кунед, ки кадоме аз се сабаб аз они шумост. Ин муҳим аст: шумо метавонед аз сеюм дар як халос шавед шом ва ду нафари аввалро як чизи муқаррарӣ гирифта, бо онҳо кор кардан лозим меояд.
Ва ин ҷо саволе ҳаст, ки аксари одамоне, ки тугмаи бекоркуниро мекушоянд, ҷавобе надоранд. Хуб, баъд чӣ мешавад? На аз рӯи ҷарима - ҳеҷ гуна ҷаримаи федералӣ барои надоштани суғурта дар муддати тӯлонӣ вуҷуд надошт. Аз чихати пул. Бе фарогирӣ рафтан дар ҳақиқат чӣ қадар арзиш дорад?
Як эпизод бидуни суғурта чӣ қадар арзиш дорад?
Ба ин савол на бо сухан, балки бо ракам чавоб додан бехтар аст.
| Хизмат | Бе суғурта | Бо нақшаи ACA (Silver). |
|---|---|---|
| Кӯмаки ҳаррӯза | ||
| Таъинот бо терапевт | $150 – $300 | $40 минаҳо, ба ҷудошаванда |
| Боздид аз мутахассис | $250 – $500 | $80 минаҳо, ба ҷудошаванда |
| Диагностика | ||
| MRI ё КТ | $400 – $3,500 | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Ҳолати фавқулодда | ||
| Савораи ёрии таъҷилӣ | $940 – $1,400 | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Шӯъбаи ҳолати фавқулодда | $1,500 – $3,000 | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Беморхона ва амалиёт | ||
| Як рӯз дар беморхона | аз $3,000 дар як рӯз | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Хориҷ кардани замима | $15,000 – $40,000 | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Иваз кардани зону | $30,000 – $50,000 | 40% пас аз ҷудошаванда |
| Хароҷоти максималии шумо барои сол | Бемаҳдуд | $8,900 маҳдудияти нақша |
Дар тарафи чап як векселҳои маъмулӣ бидуни суғурта мавҷуд аст: маблағҳо аз рӯи давлат хеле фарқ мекунанд. ва клиникаҳо, бинобар ин дар як қатор дода мешаванд. Дар тарафи рост нақшаи стандартии нуқра дар биржаи ACA дар соли 2026: $6,000 ҷудошаванда, копейкҳо барои як боздид то ҳисоб карда мешаванд, боқимонда аз нархи шабака 40% аст ва он пасттар аст ҳисобҳои бе суғурта. Маҳдудияти хароҷот, ки қонун барои соли 2026 муқаррар кардааст, $10,600 барои як шахс аст. Сарчашмаҳо: CMS (нақшаҳои стандартии 2026), Эъломияи HHS дар бораи фоида ва Параметрҳои пардохт, KFF, AHRQ HCUP, саломатии одилона.
Акнун онро бо маблағе, ки шумо сарфа мекунед, баркашед. Пардохти нақшаи солона - ин, гӯем, шаш ё ҳашт ҳазор доллар аст. Рақам ногувор аст, аммо як хосият дорад: он пешакй маълум аст ва тагьир намеёбад. Шумо метавонед барои он буҷет ба нақша гиред.
Рақамҳои дар боло овардашуда ин хосият надоранд. Аппендицит дар бораи вақт мувофиқат намекунад, аммо шикаста намепурсад, ки имсол бобарор буд ё не. Бо бекор кардани суғурта, шахс арзиши пешбинишавандаро тағир медиҳад пешгӯинашаванда - ва ин, на худи маблағ, моҳияти қарор аст.
Баъдтар осонтар мешавад. Ба шумо лозим нест, ки дар ягон сенария комилан бе муҳофизат бимонед ва ду фасли оянда маҳз он чизест, ки шумо метавонед кор кунед. Биёед бо равшантарин ва аз ҳама бештар оғоз кунем паст арзёбӣ мешавад.
Пеш аз бекор кардан: Се роҳ барои пардохти камтар
Пеш аз он ки шумо нақшаи асосии худро тарк кунед, барои тафтиш кардани се чиз як соат лозим аст. Баъзан ин барои бастани масъала кифоя аст.
- Субсидияро аз нав ҳисоб кунед. Сабаби маъмултарини гум шудани пул ин хато дар аст ариза: даромади зиёдатӣ, таркиби андоз нодурусти хонавода, ҳамсари гумшуда ё калонсол кӯдак дар эъломия.
- Нақшаро паст кунед. Дар саҳм байни сатҳҳо фарқият вуҷуд дорад назаррас. Аммо коҳиши тақсимоти хароҷотро тафтиш кунед: бо даромади муайян, нақшаи нуқра медиҳад тахфифҳо оид ба пардохтҳои муштарак, ки биринҷӣ надорад.
- Нигоҳ кунед нақшаҳои берун аз биржа. Off-exchange суғуртаи пурраи тиббӣ бевосита аз ширкати суғурта мебошад. Субсидия барои Он фаро гирифта нашудааст, аммо агар шумо то ҳол онро қабул накунед, чизе барои аз даст додани он нест.
Ва акнун дар бораи доме, ки ин бахш барои он навишта шудааст.
Нақшаи арзонтарини биринҷӣ мукофотро коҳиш медиҳад - аммо тарҳи онро дастрас кардан осон аст то нӯҳ ҳазор доллар барои як нафар.
Гап дар он нест, ки сугурта гарон аст. Мушкилот дар он аст, ки суғуртаи арзон пардохт намекунад - ва арзон кардани он вазъиятро хал намекунад, балки никоб мекунад. Дар ин ҷо мантиқе, ки инсон бо он мешиканад ба савол наздик шуд. Ин маънои онро дорад, ки ба шумо чизе лозим аст, ки фавран пардохт кунад.
Суғуртае, ки аз рӯзи аввал пардохт мекунад
Чунин асбоб вуҷуд дорад ва он аз ҳар чизе, ки дар боло баррасӣ шуд, ба таври дигар тарҳрезӣ шудааст. Муқаррарӣ сугурта фоизи векселро хисоб мекунад ва шумо натичаи онро пас аз факт мефахмед. Барномаи фоидаи муайяншуда он ба таври дигар кор мекунад: барои ҳар як ҳодисаи фаро гирифташуда маблағи мушаххасе вуҷуд дорад, ки пешакӣ маълум аст. Тахминшаванда, Дар ин чо ягон копейк ва ё сугурта нест. Ягона чизе, ки шумо пардохт мекунед, пардохти ҳармоҳа аст.
Пардохт собит аст ва аз андозаи суратҳисоб вобаста нест. Дар зер маблагхое, ки план мегузаронанд барои ҳар як хидмат бевосита ба духтур ё ба шумо.
Барнома ивазкунандаи суғуртаи тиббӣ нест ва фаро намегирад дар соли аввал, шароитҳои қаблан мавҷудбуда, вале ба шумо имкон медиҳад, ки хароҷоти тиббиро кам кунед.
Якчанд нишонаҳо. Вохӯрӣ бо терапевт - аз $80 то $150 вобаста ба сатҳи нақша. MRI ё CT - аз $ 400 то $ 1,000. Як рӯз дар беморхона - аз $2,000 то $5,000, ҳамон миқдор дар як рӯз дар реаниматсия, илова бар ин пардохти иловагии рӯзи аввал. Бартараф кардани замима - аз $500 то $1,000, ҷарроҳии сутунмӯҳра - то $5,000. Ҳадди ниҳоии солона дар доираи барнома то ду миллион доллар барои як нафар аст.
Алоҳида дар бораи шабака. Барнома шуморо дар интихоби духтур маҳдуд намекунад: пардохт муқаррар карда мешавад ва не ба куҷо рафтанатон вобаста аст. Аммо ҳангоми истифодаи шабакаи UnitedHealthcare Choice Plus, пардохт тахфифи шабака ба худи ҳисоб илова карда мешавад - ба ҳисоби миёна 58%. Мисол: фактураи тадқиқотӣ $1,090, шабака тахфиф $852, пардохт тибқи нақша $150, хароҷоти шумо $88 мебошанд.
Ҳама чизи дигарро пешакӣ баррасӣ мекунанд. Шумо маблағи онро пеш аз омадани вексел медонед.
Ду сенария ва ҳарду наздик
Қариб ҳамаи хонандагони ин мақола дар яке аз ду ҳолат қарор доранд.
Шумо нақшаи асосиро захира мекунед, аммо аз сабаби ғайрифаъолкунӣ шумо онро истифода бурда наметавонед. Баъд пардохтҳои муқарраршуда маҳз сӯрохиро пур мекунанд, ки нақшаро бефоида ҳис мекунад: пул меравад барои ҳазорҳо нафаре, ки шумо бояд пеш аз оғози суғурта пардохт кунед.
Шумо дигар барои нақшаи асосӣ пардохт карда наметавонед. Он гоҳ пардохтҳои муқарраршуда аз они ӯ мебошанд иваз намекунад - аммо номуайянии пурраро ба маблағи фаҳмо аз $124 дар як моҳ табдил медиҳад.
Мо ҳисоб кардем, ки агар шумо онро истифода баред, ҳар як сатҳи нақша ба шумо чӣ қадар арзиш хоҳад дошт. Ҳисоб тахминӣ аст, зеро маблағи дақиқ аз бисёр параметрҳо вобаста аст.
Се сатҳ танҳо дар ҳаҷми пардохтҳо ва маҳдудиятҳо, маҷмӯи рӯйдодҳои фарогирии онҳо фарқ мекунанд якхела.
Пеш аз он ки шумо ягон чизи дигарро ҳисоб кунед, як чизро тафтиш кунед. Барнома дар иёлатҳои 35 амал мекунад ва дастрас аст сатҳҳо ва маблағи фоида аз давлат ба давлат фарқ мекунанд.
Ва ниҳоят, агар шумо қарор диҳед, ки саволро то моҳи ноябр ба таъхир андозед. Ба таъхир гузоштан лозим нест: муайян карда шудааст пардохтҳо ба давраи бақайдгирии кушода алоқаманд нестанд ва як чорабинии тахассусиро талаб намекунанд - санҷед ҳар рӯзи сол имконпазир аст. Ҳеҷ чиз нест ва интизор шудан лозим нест.
Машварати шахсӣ
Агар шумо то ин вақт хонда бошед, ин маънои онро дорад, ки шумо дар бораи барномаи саломатӣ ҷиддӣ фикр мекунед. ProtectorGuard". Шумо метавонед бо вай боз ҳам беҳтар шинос шавед саҳифаи маҳсулот, ё дар бораи шахсӣ машваратҳо, ки дар он агенти суғуртаи иҷозатнома ба ҳама саволҳои шумо ҷавоб медиҳад.
Суҳбат тақрибан понздаҳ дақиқа тӯл мекашад, он ройгон аст ва шуморо ба ҳеҷ чиз водор намекунад.
Маълумоти ҳуқуқӣ
Мавод танҳо барои мақсадҳои иттилоотӣ аст ва маслиҳати ҳуқуқӣ, андоз ё молиявӣ намебошад. машварат. Қобилияти субсидия, мукофот ва нақшаҳои дастрас аз даромад, давлати шумо вобаста аст иқомат ва мақоми муҳоҷират. Қоидаҳои ACA Marketplace дар 2026–2027 такроран тагьир ёфт. Санаи навсозии охирини мавод дар болои саҳифа нишон дода шудааст.
Health ProtectorGuard - суғуртаи иловагӣ бо пардохтҳои муқарраршуда (UnitedHealthcare). Ин ҳадди ақали фарогирии муҳим нест ва ивазкунандаи суғуртаи асосии тиббӣ нест. Маблағҳо, маҳдудиятҳо ва истисноҳо вобаста ба давлат фарқ мекунанд.
Averon Insurance (Sergei Nesterov, LLC) брокери суғуртаи иҷозатномадор мебошад. Литсензияи резидентии Техас NPN: 22255483. Рӯйхати пурраи иҷозатномаҳо.
